UBI和“云護駕”那點事兒
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作者：admin時間：2019-08-14
一、UBI概況：
UBI(UsagebasedInsurance)是基于車主駕駛行為以及使用車輛相關數據相結合的個性化保險產品。通過大數據技術處理，評估車主駕駛行為風險等級，以風險等級指數為每位車主提供定制化保單，保費取決于車主實際行駛里程、駕駛時間、行駛地點、具體駕駛行為等指標的綜合考量。UBI車險大體可分四大模塊：數據感知模塊、數據傳輸模塊、數據處理模塊、數據應用模塊。
UBI產品產生于美國，由前進保險公司于1992年研發、1997年正式推出。隨著車聯網技術的不斷成熟和設備成本降低，UBI在歐美呈井噴式發展，現已擴展到全球范圍。其實，早在2013年，ubi車險模式就已經受到業內廣泛關注，保監會2015年發布的《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，核心內容就是把定價權交給保險公司，把選擇權交給消費者，使得中國的ubi產品開始進入快速發展期。
然而，受制于技術行業和保險行業結合度不高等原因，目前國內UBI車險發展進度整體比較緩慢，主要原因是在風險防控方面存在三大問題：
1、提前預防缺乏硬件支撐：交通部5號令：衛星定位系統終端與平臺的部署基本只能解決車輛位置監控問題，對事故預防與實時安全監管意義不大;視頻動態監控系統：1706/1077/1078標準規定的視頻監控設備需要人工被動點擊查看，無法進行關鍵視頻推送，無法實時發現駕駛過程中的潛在風險。
2、實時監管缺乏有效平臺：目前交通部配置的聯網聯控平臺，僅對車輛入網率、車輛上線率、軌跡完整率等幾個指標進行考核，不能提供更加全面的數據統計。
3、事后督查缺全方位數據：有效數據只包括軌跡和連續駕駛時間，對駕駛員定量考核和事后督察缺乏數據支撐。
總體來說，部分保險公司的純風險保費模型使用變量里面不包含駕駛行為因子，這是因為當前車輛大都沒安裝相應的設備(極少省份的部分車輛除外)，不利于個性化的保險費率制定，因此，盡快開展DSM設備的應用，收集駕駛行為對駕駛過程中相應結果的數據，建立包含駕駛行為因子的保費模型，不僅對保險公司有利，同時也是一項利國利民的舉措。
二、科技賦能，打造險企車險核心競爭力
險企借助科技手段進行商業車險產品創新、服務創新和風險管理創新，實現更高的客戶滿意度，是搶占車險市場制高點的不二法寶。要做好定價，做好風險識別，重要的一個基礎就是數據，尤其在車聯網迅猛發展背景下，大數據運營能力將成為保險公司的核心競爭力。同時，隨著智能駕駛的飛速發展，借助車輛主動安全技術，避免或減少車輛碰撞事故發生，主動規避或降低損失成為可能，將有效降低承保車輛賠付率，為保險公司帶來可觀收益。
三、“云護駕”駕駛行為分析系統——解決車險行業痛點
在科技賦能的背景下，河南麒云智能科技有限公司深挖車險行業痛點，借助自身技術優勢，開發出“云護駕”駕駛行為分析系統。該系統采用駕駛行為分析預警設備+防疲勞震動設備+手機APP+云平臺等技術，聚焦駕駛行為分析(疲勞駕駛)這一影響行車安全的關鍵因素，集主動安全監護、平臺監測、家人關注及主動震動四重保護為一體，最大限度保障駕駛員行車安全，為平安社會保駕護航!
四、“云護駕”系統組成介紹
1、駕駛行為分析預警設備：
它是一款基于機器視覺技術的駕駛輔助預警產品，通過分析駕駛員面部表情特征，頭部及肢體動作，實現對駕駛員實時駕駛行為監測與分析，當出現如：打瞌睡，分神，打哈欠，接打電話等不良駕駛行為時，設備通過告警聲音提醒駕駛員安全駕駛。
2、主動震動設備：
設備采用人體工程學設計，3D立體支撐，智能依據駕駛行為分析預警設備報警狀態實時監測駕駛員疲勞狀態，并通過震動刺激身體部位達到提醒駕駛員。
震動策略(告警次數可以更改)：
當疲勞告警狀態達到5次/分鐘，系統會通過震動刺激雙腿來提醒駕駛員;
當疲勞告警狀態達到8次/分鐘，系統會通過震動刺激尾椎來提醒駕駛員;
當疲勞告警狀態達到11次/分鐘，系統會通過震動全部部位來提醒駕駛員;
3、云平臺
云平臺，即后臺監管服務應用系統，主要功能包括管理員管理功能、基本信息管理功能、監管功能、電子地圖功能、業務功能、統計分析功能和報表導出功能。
平臺直接采集的數據(包括但不限于)：
(1)定位數據
(2)DSM疲勞駕駛數據
(3)三急數據(急加速、急減速、急轉彎)
(4)里程數據
4、手機APP
“云護駕”駕駛員親屬版：是專門為駕駛員親屬開發的手機APP版本，便于親屬了解駕駛員行車時的情況。親屬能通過手機APP隨時查看駕駛員行車時的實時位置，查看駕駛員最近時間段的行車軌跡，出現報警提醒時，親屬能通過手機查看報警類型，報警發生位置，發生時間，及報警觸發時駕駛員的狀態圖片。必要時，打電話提醒駕駛員安全駕駛等。
“云護駕”管理員版：是適合車企管理員和車隊長使用的手機APP版本。具備實時監測駕駛員、車隊車輛狀態、歷史軌跡、車輛、車隊信息報表、修改個人信息等。
五、“云護駕”系統解決方案
方案一：駕駛行為分析及監控設備
方案二：“駕駛行為分析+APP”云方案
方案三：“駕駛行為分析+震動座墊+APP”——云方案
六、結語
河南麒云智能科技有限公司擁有一支從事多年軍工研發經歷、專業范圍覆蓋電子、光學、互聯網、人工智能等領域的專家人才隊伍，主要技術骨干均具有高級職稱或碩士以上學位。研發團隊以先進探測技術和智能融合算法為突破口，獲取了海量的全天候、全路況數據，建立了科學實用的技術模型，從而形成“麒云智駕”汽車主動安全系統系列產品，涵蓋乘用車、商用車、城市工程車等各種車型。集安全可靠、智能實用、安裝便捷、物優價廉等一體。
河南麒云科技在軍民融合大背景下，以軟件為硬件賦能，以科技為社會賦能。圍繞全方位應用場景，借助復合探測技術和智能融合算法，為用戶車輛主動安全提供全方位解決方案，為平安社會保駕護航!